LEP 2026 : 3,5 % net, 10 000 € · qui est éligible

Q: Q1 · Puis-je avoir un LEP et un Livret A en même temps ?

Oui ! Tu peux cumuler 1 LEP + 1 Livret A + 1 LDDS par personne. Par exemple :

Q: Q2 · Que se passe-t-il si mes revenus dépassent le plafond ?

Si ton RFR dépasse le plafond une année, tu peux garder ton LEP ouvert, mais tu ne pourras plus y verser d’argent. Les intérêts continueront à être versés normalement.

Q: Q3 · Comment sont calculés les intérêts du LEP ?

Les intérêts sont calculés par quinzaine (2 fois par mois) et versés le 31 décembre. Ils sont capitalisés (ajoutés à ton capital) et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante.

Q: Q4 · Puis-je ouvrir un LEP pour mon enfant ?

Non. Le LEP est réservé aux majeurs (ou mineurs émancipés). Pour ton enfant, ouvre un Livret A (plafond 22 950 €) ou un Livret Jeune (si il a entre 12 et 25 ans).

Q: Q5 · Le taux du LEP peut-il baisser en 2026 ?

Oui. Le taux du LEP est révisé 2 fois par an (février et août) par l’État, en fonction de l’inflation. En 2026, il est à 3,5%, mais il pourrait baisser si l’inflation ralentit.

TL;DR Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) te rapporte 3,5% net en 2026 - soit 0,5 point de plus que le Livret A. Plafond à 10 000 €, exonéré d’impôts. 1 Français éligible sur 4 ne l’a pas ouvert (Banque de France, 2025). Pour en profiter : ton revenu fiscal de référence (RFR) 2024 doit être ≤ 22 940 € pour 1 part. On t’explique comment vérifier ton éligibilité, l’ouvrir en ligne, et combien tu peux gagner (exemple : 350 €/an sur 10 000 €).

Tu as entendu parler du LEP, ce livret qui rapporte plus que le Livret A ? Pourtant, 1 Français sur 4 qui pourrait en profiter ne l’a pas encore ouvert (Banque de France, décembre 2025). Pourquoi ? Parce que les banques ne le proposent pas toujours, et que les conditions d’éligibilité restent floues pour beaucoup.

Pourtant, avec un taux à 3,5% net en 2026 (contre 3% pour le Livret A), le LEP est le placement sans risque le plus rentable pour ton épargne de précaution. 10 000 € placés = 350 € de gains par an, sans impôt ni prélèvements sociaux. Et si tu es éligible, tu peux l’ouvrir en 5 minutes depuis ton canapé.

Dans ce guide, on te dit tout ce qu’il faut savoir :

Es-tu éligible ? (On te donne le revenu fiscal de référence (RFR) maximum par nombre de parts)
Comment l’ouvrir (même si ta banque ne te le propose pas)
Combien tu peux gagner (avec des exemples concrets)
LEP vs Livret A vs LDDS : lequel choisir ?
Pourquoi 1 éligible sur 4 passe à côté (et comment éviter ce piège)

C’est quoi le LEP ? · Le livret qui booste ton épargne sans risque

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) est un livret d’épargne réglementé, comme le Livret A ou le LDDS. Mais contrairement à eux, il est réservé aux ménages aux revenus modestes - d’où son nom. Ses avantages :

Taux d’intérêt net : 3,5% en 2026 (fixé par l’État, révisé 2 fois par an).
Exonération fiscale : 0 € d’impôts, 0 € de prélèvements sociaux.
Plafond de dépôt : 10 000 € (hors intérêts capitalisés).
Disponibilité immédiate : tu peux retirer ton argent à tout moment, sans frais.

Exemple concret : Si tu places 5 000 € sur un LEP à 3,5%, tu gagnes 175 € par an (5 000 × 3,5%). Sur 10 000 €, c’est 350 €/an - soit 29 € par mois sans rien faire.

Es-tu éligible au LEP en 2026 ? · Vérifie ton revenu fiscal de référence (RFR)

Pour ouvrir un LEP, ton revenu fiscal de référence (RFR) 2024 (celui de ton avis d’imposition 2025) ne doit pas dépasser un certain plafond. Ce plafond dépend de ton nombre de parts fiscales (1 part = célibataire, 2 parts = couple, +0,5 part par enfant à charge).

Plafonds de revenus 2026 pour le LEP (RFR 2024)

Nombre de parts fiscales	Plafond RFR 2024 (€)
1 part (célibataire)	22 940
1,5 part	28 675
2 parts (couple)	34 410
2,5 parts	40 145
3 parts	45 880
+0,5 part par enfant	+5 735

Source : Service-Public.fr (janvier 2026)

Comment trouver ton RFR ?

Prends ton avis d’imposition 2025 (celui sur tes revenus 2024).
Cherche la case "Revenu fiscal de référence" (généralement en haut à droite).
Compare-le au tableau ci-dessus.

Exemples :

Célibataire sans enfant : RFR ≤ 22 940 € → éligible.
Couple avec 1 enfant (2,5 parts) : RFR ≤ 40 145 € → éligible.
Famille monoparentale avec 2 enfants (2 parts) : RFR ≤ 34 410 € → éligible.

👉 Pas sûr·e de ton nombre de parts ? Utilise notre calculateur de parts fiscales pour le vérifier.

Comment ouvrir un LEP en 2026 ? · La procédure étape par étape

Même si ta banque ne te propose pas le LEP, tu peux l’ouvrir en 5 minutes en ligne ou en agence. Voici comment faire :

1. Vérifie ton éligibilité (RFR)

→ Utilise le tableau ci-dessus ou notre calculateur LEP.

2. Choisis ta banque

Le LEP est disponible dans toutes les banques (BNP, Crédit Agricole, CIC, LCL, Société Générale, Banque Postale, néobanques comme Revolut ou N26, etc.). Aucun frais d’ouverture ni de gestion.

💡 Astuce : Si ta banque ne te propose pas le LEP, demande-le explicitement - certaines ne le mettent pas en avant car il rapporte moins pour elles.

3. Ouvre ton LEP en ligne ou en agence

En ligne :
1. Connecte-toi à ton espace client.
2. Cherche "Ouvrir un livret" ou "LEP".
3. Remplis le formulaire (tu auras besoin de ton avis d’imposition 2025).
4. Signe électroniquement.
En agence :
1. Prends rendez-vous ou va directement en agence.
2. Demande l’ouverture d’un LEP.
3. Présente ton avis d’imposition 2025 et une pièce d’identité.

4. Verse ton premier dépôt

Minimum : 30 € (certaines banques demandent 50 €).
Maximum : 10 000 € (plafond du livret).

👉 Besoin d’aide ? Consulte notre guide pas à pas pour ouvrir un LEP.

Combien peux-tu gagner avec un LEP en 2026 ? · Des exemples concrets

Le LEP rapporte 3,5% net en 2026. Voici ce que ça donne selon ton épargne :

Montant placé (€)	Intérêts annuels (€)	Intérêts mensuels (€)
1 000	35	2,92
3 000	105	8,75
5 000	175	14,58
7 000	245	20,42
10 000	350	29,17

Calculs : intérêts simples (hors capitalisation).

Exemple 1 : Tu places 5 000 € sur un LEP à 3,5%. → 175 € de gains par an (soit 14,58 €/mois). → Si tu ajoutes 50 €/mois pendant 1 an, tu auras 6 200 € + 217 € d’intérêts (soit 6 417 € au total).

Exemple 2 : Tu as 10 000 € sur un Livret A à 3%. → 300 € de gains par an. Si tu transfères tout sur un LEP à 3,5% : → +50 € de gains en plus (soit 350 €/an).

👉 Calcule tes gains exacts avec notre simulateur LEP.

LEP vs Livret A vs LDDS · Lequel choisir en 2026 ?

Si tu es éligible au LEP, il est toujours plus intéressant que le Livret A ou le LDDS. Voici une comparaison :

Critère	LEP (2026)	Livret A (2026)	LDDS (2026)
Taux d’intérêt	3,5% net	3% net	3% net
Plafond	10 000 €	22 950 €	12 000 €
Fiscalité	Exonéré	Exonéré	Exonéré
Éligibilité	Revenus modestes	Tout le monde	Tout le monde
Disponibilité	Immédiate	Immédiate	Immédiate
Nombre de livrets	1 par personne	1 par personne	1 par personne

Quand choisir le LEP ? ✅ Tu es éligible (RFR ≤ plafond). ✅ Tu veux le meilleur taux sans risque. ✅ Tu as moins de 10 000 € à placer.

Quand choisir le Livret A ou LDDS ? ✅ Tu n’es pas éligible au LEP. ✅ Tu as plus de 10 000 € à placer (le Livret A a un plafond plus élevé). ✅ Tu veux un livret accessible à tous (pour tes enfants, par exemple).

👉 Besoin d’aide pour choisir ? Utilise notre comparateur de livrets.

Pourquoi 1 éligible sur 4 ne profite pas du LEP ? · Les pièges à éviter

Selon la Banque de France (décembre 2025), 1 Français éligible sur 4 n’a pas ouvert de LEP. Voici les raisons principales - et comment les contourner :

1. "Ma banque ne m’a pas proposé le LEP"

→ Solution : Demande-le explicitement. Certaines banques ne le mettent pas en avant car il rapporte moins pour elles (le taux est fixé par l’État, pas par la banque).

2. "Je ne savais pas que j’étais éligible"

→ Solution : Vérifie ton RFR 2024 sur ton avis d’imposition 2025. Utilise notre calculateur LEP si tu as un doute.

3. "J’ai cru que c’était compliqué à ouvrir"

→ Solution : C’est aussi simple qu’un Livret A. En ligne, ça prend 5 minutes. En agence, 10 minutes max.

4. "Je pensais que le plafond était trop bas"

→ Solution : 10 000 €, c’est déjà bien pour une épargne de précaution. Si tu as plus, combine avec un Livret A (plafond 22 950 €) ou un LDDS (plafond 12 000 €).

5. "Je ne savais pas que ça rapportait plus que le Livret A"

→ Solution : 3,5% vs 3%, c’est 17% de gains en plus sur la même somme. Sur 10 000 €, ça fait 50 € de différence par an.

💡 Le saviez-vous ? En 2025, 4,2 millions de Français auraient pu ouvrir un LEP mais ne l’ont pas fait (Banque de France). Ne fais pas partie des oubliés !

Foire aux questions

Q1 · Puis-je avoir un LEP et un Livret A en même temps ?

Oui ! Tu peux cumuler 1 LEP + 1 Livret A + 1 LDDS par personne. Par exemple :

Toi : 1 LEP + 1 Livret A.
Ton conjoint : 1 LEP + 1 Livret A. → 20 000 € sur LEP + 45 900 € sur Livret A pour un couple.

Q2 · Que se passe-t-il si mes revenus dépassent le plafond ?

Si ton RFR dépasse le plafond une année, tu peux garder ton LEP ouvert, mais tu ne pourras plus y verser d’argent. Les intérêts continueront à être versés normalement.

Exemple :

En 2025, ton RFR 2024 était de 22 000 € (éligible).
En 2026, ton RFR 2025 est de 24 000 € (non éligible). → Tu ne peux plus verser d’argent sur ton LEP, mais tu gardes tes 10 000 € + intérêts.

Q3 · Comment sont calculés les intérêts du LEP ?

Les intérêts sont calculés par quinzaine (2 fois par mois) et versés le 31 décembre. Ils sont capitalisés (ajoutés à ton capital) et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante.

Exemple :

Tu verses 1 000 € le 15 janvier.
Les intérêts sont calculés à partir du 1er février.
Si tu retires ton argent le 10 mars, tu ne toucheras des intérêts que pour 1 quinzaine (février).

👉 Pour maximiser tes gains, verse ton argent juste avant une quinzaine (le 1er ou le 16 du mois).

Q4 · Puis-je ouvrir un LEP pour mon enfant ?

Non. Le LEP est réservé aux majeurs (ou mineurs émancipés). Pour ton enfant, ouvre un Livret A (plafond 22 950 €) ou un Livret Jeune (si il a entre 12 et 25 ans).

Q5 · Le taux du LEP peut-il baisser en 2026 ?

Oui. Le taux du LEP est révisé 2 fois par an (février et août) par l’État, en fonction de l’inflation. En 2026, il est à 3,5%, mais il pourrait baisser si l’inflation ralentit.

Historique des taux du LEP :

2022 : 1% → 2,2% → 4,6%.
2023 : 6,1% → 5%.
2024 : 5% → 4%.
2025 : 4% → 3,5%.
2026 : 3,5% (taux actuel).

💡 Conseil : Si tu es éligible, ouvre ton LEP maintenant pour profiter du taux actuel. Même s’il baisse plus tard, tu auras déjà sécurisé une partie de ton épargne.

Sources

Service-Public.fr · LEP : conditions, taux, plafond (janvier 2026)
Banque de France · Statistiques sur les livrets réglementés (décembre 2025)
INSEE · Revenus fiscaux de référence par ménage (2024)
La Finance pour Tous · LEP : tout savoir sur le Livret d’Épargne Populaire
UFC-Que Choisir · Comparatif des livrets d’épargne (2026)
DREES · Niveau de vie et épargne des ménages (2025)

En résumé

Le LEP rapporte 3,5% net en 2026 (vs 3% pour le Livret A).
1 Français éligible sur 4 ne l’a pas ouvert - vérifie ton éligibilité avec ton RFR 2024.
Plafond à 10 000 € : sur cette somme, tu gagnes 350 €/an sans rien faire.
Ouvre-le en 5 minutes en ligne ou en agence, même si ta banque ne te le propose pas.
Cumule LEP + Livret A + LDDS pour optimiser ton épargne de précaution.

👉 Tu veux savoir si tu es éligible ? Utilise notre calculateur LEP et ouvre ton livret dès aujourd’hui.

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