Livret A 2026 : taux 2,4 %, plafond 22 950 €

Q: Le taux du Livret A peut-il baisser en 2026 ?

Oui, le taux est révisé tous les 6 mois (février et août). Si l’inflation baisse, le taux pourrait être abaissé à 2% ou 1,5% en août 2026. *Source* : Banque de France - Calendrier des révisions.

Q: Puis-je avoir plusieurs Livrets A ?

Non, c’est interdit par la loi. Une personne = un Livret A. En revanche, tu peux cumuler un Livret A avec un LDDS, un LEP (si éligible), ou un Livret Jeune (si tu as moins de 25 ans).

Q: Comment savoir si mon Livret A est plein ?

- En ligne : Connecte-toi à ton espace client bancaire, le solde de ton Livret A est affiché.

Q: Les intérêts du Livret A sont-ils imposables ?

Non, les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. C’est l’un de ses principaux avantages.

Q: Puis-je retirer de l’argent de mon Livret A à tout moment ?

Oui, ton argent est disponible 24h/24 et 7j/7 :

TL;DR Le taux du Livret A 2026 est bloqué à 2,4% net jusqu’en juillet, après la révision de février. Son plafond reste à 22 950 € pour une personne seule. Si ton livret est plein, tu peux :

Ouvrir un LEP (6% en 2026, sous conditions de revenus)
Compléter avec un LDDS (même taux que le Livret A, plafond 12 000 €)
Explorer l’assurance vie (fonds euros à 3-4% en 2026) ou le PEA (pour investir en actions) Données vérifiées en avril 2026.

Ton Livret A est ton premier réflexe d’épargne : sécurisé, disponible à tout moment, et défiscalisé. Mais en 2026, avec un taux à 2,4% net et un plafond à 22 950 €, tu te demandes peut-être :

Est-ce que ça vaut encore le coup ?
Que faire quand ton livret est plein ?
Où placer ton argent pour gagner plus sans prendre trop de risques ?

On te donne toutes les réponses, avec des chiffres précis et des stratégies adaptées à ton budget. Pas de jargon, pas de leçon de morale : juste des solutions pour faire fructifier ton épargne sans te prendre la tête.

Pourquoi le taux du Livret A 2026 est à 2,4% (et jusqu’à quand ?)

Le taux du Livret A est fixé par l’État, en fonction de l’inflation et des taux d’intérêt en Europe. En février 2026, la Banque de France a décidé de le maintenir à 2,4% net (soit 3% brut avant prélèvements sociaux). Ce taux est garanti jusqu’au 31 juillet 2026, date de la prochaine révision.

Comment est calculé le taux du Livret A ?

La formule officielle combine :

L’inflation moyenne des 6 derniers mois (hors tabac) → 2,1% en janvier 2026 (INSEE).
La moyenne des taux interbancaires (€STR) → 3,2% en janvier 2026 (Banque de France).
Un arrondi au 0,1% le plus proche → 2,4% net.

Exemple : Si tu as 10 000 € sur ton Livret A en 2026, tu gagnes 240 € d’intérêts sur l’année (sans impôts ni prélèvements sociaux).

Est-ce que 2,4% net, c’est bien ?

Oui, si tu compares à un compte courant (0,1% en moyenne) ou à un livret bancaire classique (0,5-1%).
Non, si tu compares à l’inflation (2,1% en 2026) : ton pouvoir d’achat ne progresse presque pas.
À noter : Le Livret A reste le placement le plus sûr (garanti par l’État) et le plus liquide (ton argent est disponible en 24h).

Source : Banque de France - Taux du Livret A 2026

Plafond du Livret A 2026 : 22 950 €, et après ?

Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € pour une personne seule (45 800 € pour un couple). Une fois ce plafond atteint, ton livret ne rapporte plus d’intérêts sur les sommes au-delà.

Que faire quand ton Livret A est plein ?

Voici 4 solutions classées par ordre de risque (du plus sûr au plus dynamique) :

1. Ouvre un LEP (Livret d’Épargne Populaire) si tu es éligible

Taux 2026 : 6% net (le meilleur taux d’épargne en France !).
Plafond : 10 000 €.
Conditions : Tes revenus fiscaux 2024 ne doivent pas dépasser 22 419 € pour une part (soit ~1 868 €/mois net pour un célibataire).
Avantage : Même sécurité et liquidité que le Livret A, mais avec un rendement 2,5 fois supérieur.
Inconvénient : Réservé aux foyers modestes.

Vérifie ton éligibilité avec notre calculateur LEP.

2. Complète avec un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Taux 2026 : 2,4% net (identique au Livret A).
Plafond : 12 000 €.
Avantage : Ton argent finance des projets écologiques (énergies renouvelables, rénovation thermique).
Inconvénient : Plafond bas (12 000 €), mais cumulable avec le Livret A.

Exemple : Si tu as déjà 22 950 € sur ton Livret A, tu peux placer 12 000 € supplémentaires sur un LDDS.

3. Place ton argent sur une assurance vie en fonds euros

Rendement moyen 2026 : 3-4% net (selon les contrats).
Fiscalité : Après 8 ans, tes gains sont imposés à 24,7% (prélèvements sociaux + IR) ou 30% (flat tax).
Avantage : Ton capital est garanti (pour les fonds euros), et tu peux diversifier avec des unités de compte (actions, obligations).
Inconvénient : Moins liquide (retrait sous 48h à 1 semaine), frais possibles (0,5-1% par an).

Compare les meilleures assurances vie avec notre guide 2026.

4. Investis dans un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour du long terme

Rendement moyen : 5-7% par an sur 10 ans (historique des marchés actions).
Fiscalité : Exonération d’impôts après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).
Avantage : Potentiel de gains élevé si tu investis dans des ETF (fonds indiciels).
Inconvénient : Risque de perte en capital (ton argent peut baisser à court terme).

Découvre comment ouvrir un PEA avec notre guide pour débutants.

Combien tu gagnes vraiment avec ton Livret A en 2026 ? (calculateur d’intérêts)

Avec un taux à 2,4% net, voici ce que tu peux espérer gagner selon ton épargne :

Montant sur Livret A	Intérêts annuels (2026)	Intérêts mensuels
1 000 €	24 €	2 €
5 000 €	120 €	10 €
10 000 €	240 €	20 €
20 000 €	480 €	40 €
22 950 € (plafond)	550,80 €	45,90 €

Calcule tes propres intérêts avec notre simulateur Livret A.

Les intérêts sont-ils versés tous les mois ?

Non, les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et versés en une fois le 31 décembre. C’est ce qu’on appelle la capitalisation des intérêts : tes gains génèrent eux-mêmes des intérêts l’année suivante.

Exemple : Si tu places 10 000 € le 1er janvier 2026, tu auras 10 240 € le 31 décembre 2026 (240 € d’intérêts).

Livret A vs autres livrets : lequel choisir en 2026 ?

Voici un tableau comparatif des principaux livrets défiscalisés en 2026 :

Livret	Taux 2026 (net)	Plafond	Fiscalité	Liquidité	Conditions
Livret A	2,4%	22 950 €	Exonéré	Immédiate	Aucune
LEP	6%	10 000 €	Exonéré	Immédiate	Revenus < 22 419 €
LDDS	2,4%	12 000 €	Exonéré	Immédiate	Aucune
Livret Jeune	2-3%	1 600 €	Exonéré	Immédiate	12-25 ans
CEL	2%	15 300 €	Exonéré	Immédiate	Épargne logement
PEL	2%	61 200 €	30% (flat tax)	Bloqué 4 ans	Épargne logement

Source : Service-Public.fr - Comparatif des livrets réglementés

Que faire si tu n’es pas éligible au LEP ?

Si tes revenus dépassent le plafond du LEP (22 419 € pour une part en 2026), voici 3 alternatives pour booster ton épargne :

1. Ouvre un compte à terme (CAT)

Taux 2026 : 2,5-3,5% net (selon la durée et la banque).
Durée : 6 mois à 5 ans.
Avantage : Taux garanti, capital sécurisé.
Inconvénient : Ton argent est bloqué pendant la durée du contrat.

Compare les meilleurs comptes à terme avec notre guide 2026.

2. Investis dans des obligations d’État (OAT)

Rendement 2026 : 2,5-3% net (selon la durée).
Fiscalité : 30% (flat tax) ou barème progressif de l’IR.
Avantage : Sécurité (émises par l’État français).
Inconvénient : Moins liquide qu’un livret (vente possible en Bourse).

Exemple : Les OAT à 10 ans rapportent 2,8% net en 2026.

3. Diversifie avec des ETF monde (via assurance vie ou PEA)

Rendement moyen : 5-7% par an sur 10 ans.
Fiscalité : Exonération après 8 ans (assurance vie) ou 5 ans (PEA).
Avantage : Diversification automatique (tu investis dans des centaines d’entreprises).
Inconvénient : Risque de perte à court terme.

*Découvre notre stratégie d’investissement passive.

Foire aux questions

Le taux du Livret A peut-il baisser en 2026 ?

Oui, le taux est révisé tous les 6 mois (février et août). Si l’inflation baisse, le taux pourrait être abaissé à 2% ou 1,5% en août 2026. Source : Banque de France - Calendrier des révisions.

Puis-je avoir plusieurs Livrets A ?

Non, c’est interdit par la loi. Une personne = un Livret A. En revanche, tu peux cumuler un Livret A avec un LDDS, un LEP (si éligible), ou un Livret Jeune (si tu as moins de 25 ans).

Comment savoir si mon Livret A est plein ?

En ligne : Connecte-toi à ton espace client bancaire, le solde de ton Livret A est affiché.
En agence : Demande un relevé de compte.
Par téléphone : Appelle ton conseiller bancaire.

Le plafond est de 22 950 € pour une personne seule (45 800 € pour un couple).

Les intérêts du Livret A sont-ils imposables ?

Non, les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. C’est l’un de ses principaux avantages.

Puis-je retirer de l’argent de mon Livret A à tout moment ?

Oui, ton argent est disponible 24h/24 et 7j/7 :

En ligne : Virement instantané vers ton compte courant.
En agence : Retrait en espèces (si ton livret est dans une banque physique).
Au distributeur : Si ta banque le permet (ex : Crédit Mutuel, CIC).

Sources

En résumé

Le taux du Livret A 2026 est à 2,4% net jusqu’en juillet, avec un plafond à 22 950 €.
Si ton livret est plein, tu peux :
1. Ouvrir un LEP (6% net, si tes revenus le permettent).
2. Compléter avec un LDDS (2,4% net, plafond 12 000 €).
3. Explorer l’assurance vie (3-4% net) ou le PEA (5-7% sur le long terme).
Les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôts et disponibles à tout moment.

Tu veux calculer tes intérêts ou trouver la meilleure stratégie pour ton épargne ? Utilise notre calculateur Livret A ou découvre notre guide pour épargner avec un petit salaire.

Et si tu veux recevoir des conseils personnalisés chaque mois, abonne-toi au Carnet d’Econono (gratuit, sans spam). 🚀